“年收入12萬的話，一年可以避稅1萬多呢?；鶖翟酱?，避稅更高?！币晃缓腺Y壽險公司的代理人在向記者介紹投連險產品的時候如此說。

　　避稅成投連營銷利器

　　最近八成投連險遭遇了去年以來最大幅度的縮水。據收集的數據顯示，今年以來，121個投連險統計數據中，僅21個賬戶有微小上漲，其余賬戶均出現下跌。

　　“各個保險公司2007年退保金額或高達千億的背后，很大一部分是投連險的‘功勞’?！币晃徊辉竿嘎缎彰膲垭U公司總監說。

　　之前投連險保障規劃靈活、投保年齡廣泛、靈活套現、靈活轉換賬戶的特點，廣受投資者歡迎，但是其高昂的初始費用往往難以令投保客戶接受。

　　中意人壽理財規劃師孫瑞鴻給消費者支了一招：第一年用個人期繳賬戶開戶，后期的續期保費都用躉繳的形式進行繳費，這樣進入個人投資理財賬戶的資金就是100%了。

　　同時，他還說，多人聯合的大額協議躉繳在保險公司核保能通過的情況下帶給客戶的收益會更大。

　　例如：小王，月收入10000元，按個稅起征點2000元計算，他每月應繳納的稅款是1225元。一年應繳稅款就是14700元。

　　理財師的建議是每月拿出5000元作為理財金存進小王在保險公司的個人賬戶，如此一來，理財計劃之后的每月繳稅額是325元，全年繳稅額就是3900元。而一年下來，理財金收益按年收益5%計算，收益約為6.2萬元/年。

　　“當然，這還只是一年的時間，如果把復利計算在里邊，年頭越長理財收益將更可觀?！睂O瑞鴻表示，加上之前5000元/月×12=60000元/年，再加上理財收益，全年收益約為12.2萬元/年。

　　對于月收入20000元的階層來說，需繳稅額是每月3225元，全年繳稅額應是38700元。

　　如果每月選擇理財金10000或者15000元存入自己在保險公司的個人賬戶，理財后稅款是14700元/年、3900元/年，相應的可以避稅24000元/年、34800元/年。

　　再加上理財部分1年后（按年收益5%計算）的收益約12.45萬/年、18.6萬/年，全年收入相應約為244500元/年、246000元/年。

　　投連長短搭配為佳

　　據了解，今年很多保險公司調整了產品的策略，投連險的推廣力度較之去年有所減弱。這一方面與投連險整體收益不盡如人意導致人們投資更加謹慎有關，更與投連險無法保證保險公司保費穩定增長息息相關。

　　“如果資本市場出現異動，那么保險業就會跟著下滑，這對保險公司是致命的打擊?！遍L城人壽李經理坦承，如果投連險不能持續上漲，那么也可能引發大量退保等情況。而去年多家保險公司大力調整傳統壽險的市場策略更是說明了這一點。

　　投資收益不理想的情況下，消費者今年該如何購買保險？

　　致電新華人壽、太平人壽、中意人壽等公司代理人時，得到的一個肯定答復是：今年的市場行情如果要買投連險應該把理財賬戶設置在穩健型賬戶。同時他們也向記者推薦分紅型保險產品，屬于能夠獲得較大投資收益的傳統壽險產品，像新華人壽的幸福年年、吉利相伴，以及中意人壽的安裕行、年年中意等產品。

　　“買保險也應考慮保險期限長短搭配。比如可以考慮購買投連險搭配一年期高保額綜合意外保險?！睂O瑞鴻說。目前，保險公司大都設計了風格不同的投連險投資賬戶供客戶選擇，其中既有股票主導型的成長型賬戶，又有風險較低的穩定型賬戶，又有保值增值的安逸型賬戶等。保險理財師建議，當股市波動較大時，保戶可適當調整賬戶結構，選擇風險較低的賬戶。

　　靠錢賺錢 復利計息

　　一個值得消費者關注的現象是：中國家庭通過雙手賺錢，98%都是工薪收入，僅有2%的理財收入；美國家庭通過理財賺錢，工薪收入和理財收入各占50%.

　　常言道：人有兩只腳，錢有四只腳?？咳速嶅X，不如靠錢賺錢。

　　李嘉誠的投資秘訣是：理財活動是“馬拉松競賽”，而非“百米沖刺”，所以理財活動比的是耐力，而非爆發力。